最近不少身邊的朋友都在討論是否要去香港買保險(xiǎn)，赴港買保險(xiǎn)不光和有錢人相關(guān)，僅能負(fù)擔(dān)年繳費(fèi)幾萬(wàn)元的工薪階層也可以赴港買保險(xiǎn)。但也有人對(duì)赴港買保險(xiǎn)心存疑慮，大眾投資者先梳理清楚，兩地保險(xiǎn)究竟有哪些不同？理賠麻煩嗎？都有哪些風(fēng)險(xiǎn)？
無(wú)疑，香港保險(xiǎn)受追捧的核心原因是為滿足富人實(shí)現(xiàn)海外資產(chǎn)配置的需求，資產(chǎn)配置全球化，已經(jīng)成為很多國(guó)人的選擇。
黑天鵝助推投資市場(chǎng)火熱
日前，投資者對(duì)海外投資需求正與日俱增，配置海外資產(chǎn)配置成為大眾對(duì)投資的關(guān)注焦點(diǎn)。由于人民幣貶值和每個(gè)人都息息相關(guān)，學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)闹匾圆谎远鳌?/p>
能夠抓住經(jīng)濟(jì)周期并非易事，經(jīng)濟(jì)有其天然的周期規(guī)律，都會(huì)經(jīng)過(guò)過(guò)熱期、滯脹期、衰退期、復(fù)蘇期。順勢(shì)而為才能抓住投資機(jī)遇，只是坐等人民幣貶值自然會(huì)損失慘重。
據(jù)悉，目前海外家庭持有境外占家庭總資產(chǎn)的1/3，而中國(guó)家庭在海外投資資產(chǎn)比例僅僅占到1%到3%之間波動(dòng)。
不少投資者對(duì)QDII即合格境外投資者頗感興趣，然而其受到門檻的限制，仍停留在原地踏步，對(duì)投資理財(cái)不感冒，理不清成為很多投資者的煩惱。
配置海外資產(chǎn)的方式多樣，不少人同樣對(duì)美國(guó)股票感興趣，殊不知，美股股票的廝殺相比國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)更加慘烈，想要在美股股票和證券基金的配置也是難事。
市場(chǎng)匱乏佼佼者
隨著“黑天鵝”事件頻出，海外動(dòng)蕩對(duì)于投資也會(huì)產(chǎn)生差異化影響，因人而定才能找尋到良好的路徑、方法，人生在不同階段有不同訴求，而針對(duì)不同的財(cái)務(wù)需求應(yīng)有不同的財(cái)務(wù)規(guī)劃與目標(biāo)。
因此，在進(jìn)行投資前，除了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)也是需要慎重考量的因素。不妨交給專業(yè)的人。
投資路徑多樣化，如何降低風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值是大眾關(guān)注的焦點(diǎn)。專業(yè)的人自然能夠教你如何提高復(fù)合型理財(cái)方案，幫助投資者更好地解決問(wèn)題才能以退為進(jìn)，找到辦法。
然而，目前專業(yè)投資者仍然匱乏，市場(chǎng)需要多元化人才，能夠獨(dú)立完成資產(chǎn)配置估值的人才。
金石財(cái)策（北京）顧問(wèn)有限公司創(chuàng)始合伙人劉干霄認(rèn)為，只有有針對(duì)性地滿足大家的需求，做大家針對(duì)的問(wèn)題才能幫助投資者找到價(jià)值投資的真諦。在資產(chǎn)荒的情況下，要用全球性的眼光來(lái)挑選投資產(chǎn)品。
“很多投資者知道自己的痛點(diǎn)是什么，并不知道自己的問(wèn)題應(yīng)該如何解決，需求在何處。”劉干霄舉例道，比如股權(quán)、增發(fā)、配股，落地實(shí)操外，保險(xiǎn)金如何安排，年金如何做安排，如何做系統(tǒng)的解決方案都需要有專業(yè)的人對(duì)此進(jìn)行指導(dǎo)。
“對(duì)于疑難雜癥，需要有病治病，無(wú)病預(yù)防，找到專業(yè)的人更能加速進(jìn)入快車道，而非原地踏步甚至倒退?！眲⒏上鼋忉尩?，專業(yè)的人能夠解決問(wèn)題，幫助客戶防止問(wèn)題的發(fā)生，這是一種健康的管理模式。
中高端群體應(yīng)對(duì)資產(chǎn)荒
對(duì)于企業(yè)而言，隨著社會(huì)財(cái)富的增加，不少問(wèn)題也困擾著企業(yè)主，如果缺乏良性配置資產(chǎn)模式，對(duì)于企業(yè)而言事倍功半。
不少企業(yè)前期積累的財(cái)富付諸東流，對(duì)于企業(yè)主和企業(yè)中的利益主體產(chǎn)生的影響會(huì)很大。
知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆，服務(wù)方式需要“對(duì)胃口”，缺乏良性的解決辦法，無(wú)疑只會(huì)走到死胡同。
在CWMA國(guó)際認(rèn)證財(cái)富管理師課堂上，學(xué)員與記者交流過(guò)程中，學(xué)員談道，遇事拍腦袋是不少企業(yè)主的通病，只有遇到問(wèn)題時(shí)找專家才能為個(gè)人的成長(zhǎng)注入活力與熱情，如果只是自己拍腦袋，方向選擇不對(duì)，則會(huì)出現(xiàn)不進(jìn)則退的狀況。
劉干霄認(rèn)為，投資理財(cái)市場(chǎng)未來(lái)將存在藍(lán)海，空間足夠大，實(shí)操性方法給大家會(huì)讓大家提升得更快，通過(guò)微課堂、主題沙龍，不同行業(yè)保險(xiǎn)、第三方、私人銀行等8天的課程之外，還要做專題和研討會(huì)，4個(gè)重大的核心論壇，把金融市場(chǎng)前瞻性信息資源分享給大家。
在課堂中，具有經(jīng)驗(yàn)的老師一直孜孜不倦向大眾傳遞先進(jìn)思想觀念；課堂外，學(xué)習(xí)者和記者交流道，只有不停留在筆頭，將思想、認(rèn)識(shí)層面的改變才能真正改變目前的思維模式。
北京未ISOFP財(cái)富管理中心執(zhí)行秘書長(zhǎng)于永超談道，目前市場(chǎng)對(duì)人才的需求是旺盛的，拿證不是必要的，然而學(xué)習(xí)過(guò)程本身也是思維模式的培養(yǎng)，只有思維模式培養(yǎng)出來(lái)，才能逐步形成自身財(cái)富思維管理模式。
于永超介紹延展互動(dòng)學(xué)習(xí)，讓學(xué)員加入進(jìn)來(lái)，學(xué)習(xí)才能成長(zhǎng)得更快。目前市場(chǎng)中需要專業(yè)、能夠解決問(wèn)題的財(cái)富管理師，除了鉆研業(yè)務(wù)外，與專業(yè)老師的溝通分享更能事半功倍地幫助會(huì)員提升自身的水平。
理財(cái)不僅是稅務(wù)、法律、理財(cái)方面的需要，其包羅萬(wàn)象，心理方面的改變也能夠根據(jù)家庭結(jié)構(gòu)和財(cái)富結(jié)構(gòu)來(lái)制定合理化問(wèn)題。
劉干霄舉例談道：“很多財(cái)富師從業(yè)后都會(huì)遇到財(cái)富困惑，而我們能夠全方位幫助他們找到職業(yè)的問(wèn)題痛點(diǎn)，通過(guò)各類活動(dòng)讓大家找到工作熱情?！?/p>
劉干霄認(rèn)為金融分析師首先要讓自己更加豐富起來(lái)，才能更好地服務(wù)客戶，只有通過(guò)長(zhǎng)期系統(tǒng)化的學(xué)習(xí)才能幫助分析師突破職業(yè)瓶頸。
多元化助推行業(yè)快步走
于永超認(rèn)為，財(cái)富管理培訓(xùn)需要的是馬上做而非等待。隨著財(cái)富管理意識(shí)的強(qiáng)化與成熟、產(chǎn)品類型的繁多與復(fù)雜，高凈值客戶的投資理財(cái)范圍也不再局限于投資和資產(chǎn)管理，甚至不再局限于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，對(duì)機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品的選擇標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)苛，對(duì)資產(chǎn)配置的專業(yè)度要求也更高。這考驗(yàn)的是財(cái)富管理師服務(wù)的多元性與專業(yè)性。
對(duì)于日益成熟與挑剔的客戶而言，去市場(chǎng)上尋找一群不同領(lǐng)域的專家來(lái)解決不同需求的模式已經(jīng)讓他們疲于應(yīng)付。他們希望的是一個(gè)有效的出口，即只需面對(duì)一個(gè)財(cái)富管理師反饋他們的需求（便利性），并獲得相應(yīng)的解決方案（專業(yè)性）以及全面的產(chǎn)品和服務(wù)（多元性）。
實(shí)際上，成功的財(cái)富管理離不開(kāi)專家體系、產(chǎn)品體系和技術(shù)平臺(tái)的通力協(xié)作。而財(cái)富管理師扮演的角色，就是根據(jù)客戶的特定情況和需求，協(xié)調(diào)、整合相關(guān)的資源和工具，給客戶提供個(gè)性、高效、全面的專屬服務(wù)，為其創(chuàng)造更高的價(jià)值和更好的體驗(yàn)。
需要強(qiáng)調(diào)的是，財(cái)富管理師的重點(diǎn)在于客戶，財(cái)富管理師的全面服務(wù)來(lái)自于他所能運(yùn)用的體系，而不是把他自己變成一個(gè)無(wú)所不能的全領(lǐng)域?qū)＜摇?/p>
于永超介紹，他們的培訓(xùn)在整個(gè)課程設(shè)計(jì)中使用了國(guó)際化的體系標(biāo)準(zhǔn)，幫助學(xué)員在集中學(xué)習(xí)期間不僅掌握一定的知識(shí)技術(shù)，更要掌握一種思維模式，要有國(guó)際化的視野。
“我們會(huì)有繼續(xù)教育和各種線下活動(dòng)，包括請(qǐng)外籍專家來(lái)分享境外的業(yè)務(wù)合作經(jīng)驗(yàn)。我們還會(huì)為認(rèn)證學(xué)員提供海外游學(xué)的機(jī)會(huì)，去各大金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地學(xué)習(xí)和交流。相信這些會(huì)有效提高學(xué)員跨國(guó)界銜接和融合的能力?！庇谟莱榻B道。
劉干霄介紹，他們還搭建了學(xué)員之間交流的平臺(tái)，學(xué)員不僅可以向?qū)＜覍W(xué)習(xí)，更重要的是學(xué)員之間的溝通與交流。他們的學(xué)員背景是十分廣泛，有來(lái)自國(guó)內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)的金融從業(yè)人員，包括銀行、保險(xiǎn)、基金和第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)；有來(lái)自非金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)人士，包括會(huì)計(jì)師、律師，也有房地產(chǎn)和移民方面的從業(yè)人員。有在傳統(tǒng)行業(yè)有十幾甚至幾十年積累的，也有剛剛海外留學(xué)回來(lái)，新進(jìn)入財(cái)富管理領(lǐng)域的。學(xué)員之間的交流也會(huì)為彼此打開(kāi)不同的視野。