2022年10月26日，由金石財策主辦的「財富進化-2022四季財富論壇暨境內(nèi)家族信托與家辦管理前沿」論壇活動在北京成功舉辦。

本次論壇延續(xù)本年度四季財富論壇“財富進化”的主題，內(nèi)容聚焦境內(nèi)家族信托與家辦管理，邀請私人財富領(lǐng)域資深律師薛京女士、家族信托領(lǐng)域資深專家韓俐女士，以及財富管理領(lǐng)域資深專家鄧偉先生，分別就“家族財富與股權(quán)糾紛高頻法律問題”“股權(quán)類家族信托實踐經(jīng)驗與發(fā)展展望”“保險金信托2.0模式創(chuàng)新與場景運用”三個話題，呈現(xiàn)了一場內(nèi)容專業(yè)、案例豐富、線上線下聯(lián)動的主題論壇。

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家族財富與股權(quán)糾紛高頻法律問題

進入論壇主題部分，大成律師事務(wù)所總部高級合伙人薛京從影響家族企業(yè)傳承發(fā)展方向的內(nèi)外因素展開分析，清晰呈現(xiàn)了家族企業(yè)未來道路選擇的四種路徑，重點介紹了股權(quán)資產(chǎn)的典型法律風(fēng)險，并給出相應(yīng)措施和相關(guān)建議。

隨著社會的不斷發(fā)展和創(chuàng)業(yè)熱情的不斷高漲，對于大部分高凈值人群來說，公司股權(quán)已經(jīng)成為其重要的財產(chǎn)形式之一。股權(quán)資產(chǎn)不似一般的金融資產(chǎn)，股權(quán)資產(chǎn)還會伴隨著企業(yè)控制權(quán)問題，如果不提前規(guī)劃和安排，后續(xù)不僅會面臨財產(chǎn)方面的重大損失，還可能會引發(fā)公司經(jīng)營管理的一系列問題。

薛京建議，擁有企業(yè)股權(quán)的高凈值人士，應(yīng)提前進行股權(quán)規(guī)劃以及架構(gòu)上的設(shè)計安排，這樣可以盡量規(guī)避因婚姻關(guān)系、股權(quán)繼承和股權(quán)代持等因素導(dǎo)致的股權(quán)糾紛，最大限度地避免家族財富傳承和企業(yè)經(jīng)營中的不必要損失。

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股權(quán)類家族信托實踐經(jīng)驗與發(fā)展展望

家族信托，因具備資產(chǎn)所有權(quán)與收益權(quán)相分離的特點，現(xiàn)已成為高凈值人士財富規(guī)劃傳承的重要手段。金石家族辦公室總經(jīng)理韓俐介紹了家族企業(yè)資產(chǎn)保護與傳承中面臨的主要問題，指明股權(quán)信托是家族企業(yè)資產(chǎn)保護與傳承的有效工具。

家族企業(yè)經(jīng)營中會遇到個人持股風(fēng)險和企業(yè)交接傳承等問題，需要充分思考如何能夠做到家業(yè)、家財、家人權(quán)責(zé)利的平衡。韓俐指出，股權(quán)信托具有緊鎖股權(quán)、資產(chǎn)完整、長期持有、利于公司治理并保持完整控制權(quán)等獨特優(yōu)勢，可以利用股權(quán)信托靈活而富于創(chuàng)造力的股權(quán)管理功能,為家族企業(yè)建立良好的運作平臺,為家族財富保護和傳承提供有效的解決方案。

韓俐介紹了金石家族辦公室的服務(wù)體系和服務(wù)宗旨。金石家族辦公室為家族客戶提供家族信托、家族基金、家族治理、定制服務(wù)四大服務(wù)內(nèi)容，憑借多年來積累的優(yōu)質(zhì)資源、實務(wù)經(jīng)驗和專業(yè)能力，真正做到“不止規(guī)劃、更懂托付”，在家族財富管理服務(wù)領(lǐng)域極具競爭力。

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保險金信托2.0模式創(chuàng)新與場景運用

鄧偉作為財富管理領(lǐng)域的資深專家，指出財富管理的根本要義是通過財富目標(biāo)的設(shè)定，最終實現(xiàn)美好生活。財富不僅僅是擁有財富數(shù)字，更應(yīng)該是包括子女教育、健康醫(yī)療、品質(zhì)養(yǎng)老、家業(yè)傳承等方面的幸福生活。他進一步指出，保險金信托是實現(xiàn)財富目標(biāo)的重要途徑。

保險金信托是將保險和信托相結(jié)合，由保險產(chǎn)品提供風(fēng)險保障，由信托合同提供財富的保護與合理規(guī)劃，兼具保險和信托的優(yōu)點，是保險的“接力棒”，能夠?qū)崿F(xiàn)財富傳承、風(fēng)險隔離、資金安全、分配管理以及稅務(wù)籌劃等功能。保險金信托能夠起到放大資金杠桿的作用，這也意味著放大責(zé)任，真正的目標(biāo)是讓受益人過得更好，而不僅是停留在數(shù)字賬戶上。

鄧偉指出，高凈值客戶關(guān)心的核心問題包括健康、教育和財富。在分享最后，他特別分享了以品質(zhì)養(yǎng)老、優(yōu)質(zhì)教育保障為目標(biāo)的保險金信托規(guī)劃案例，展示了如何通過保險產(chǎn)品、資管工具和信托架構(gòu)的組合應(yīng)用，來實現(xiàn)特定財富目標(biāo)的策略方法。

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本期家辦主題的四季財富論壇，通過多個精彩案例的呈現(xiàn)和專業(yè)內(nèi)容的講解，展示了財富規(guī)劃與傳承中的主要風(fēng)險及防范措施，呈現(xiàn)了以高質(zhì)量財富管理和高品質(zhì)生活為目標(biāo)的規(guī)劃方案，是一場既專業(yè)，又聚焦，既生動，又極具實操性的專題論壇。

“四季財富論壇”是由金石財策推出的系列論壇，每次會聚焦到投資、家辦、保險、財富管理等不同主題，邀請?zhí)囟I(lǐng)域?qū)＜?，為觀眾帶來極具價值的投資觀點以及財富規(guī)劃傳承方面的專業(yè)建議。2022年四季財富論壇選取的關(guān)鍵詞是“財富進化”，“進化”是地球生命延續(xù)的核心，在這個大變遷時代，無論是投資，還是財富管理，同樣也需要不斷“進化”，才能在大浪淘沙中歷久彌新。