近日，金石財(cái)策在深圳舉辦了“洞見(jiàn)趨勢(shì)·搶占先機(jī)——保險(xiǎn)金信托名家論壇”，本次論壇聚焦富足時(shí)代下財(cái)富管理的制勝關(guān)鍵，從信托、保險(xiǎn)、財(cái)富管理多維度，分析保險(xiǎn)金信托市場(chǎng)趨勢(shì)，探究高凈值客戶財(cái)富管理解決方案，旨在順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展，為行業(yè)搭建交流平臺(tái)，推動(dòng)保險(xiǎn)金信托創(chuàng)新發(fā)展。

會(huì)議當(dāng)天深圳遭遇暴雨，但極端的天氣環(huán)境擋不住參會(huì)者的熱情，與會(huì)者紛紛到場(chǎng)。論壇上，金石財(cái)策CEO劉干霄、國(guó)投泰康信托前海家辦副總楊文彬、金石財(cái)策COO鄧偉分別做主題分享，財(cái)富管理專家張琳全程主持。

富足時(shí)代下高凈值及家族客戶經(jīng)營(yíng)策略

中國(guó)現(xiàn)穩(wěn)居世界第二大經(jīng)濟(jì)體，并已成為全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)，高凈值客戶的財(cái)富管理需求非常旺盛。金石財(cái)策CEO劉干霄表示，高凈值人士與家族客戶除擁有財(cái)富水平不同之外，由于年齡、財(cái)富來(lái)源、風(fēng)險(xiǎn)偏好、理財(cái)目標(biāo)等不同，中國(guó)高凈值及以上客層的分化日益加劇，目前已涌現(xiàn)出企業(yè)家、專業(yè)人士、富裕女性、家族客戶等價(jià)值主張鮮明的子客群，他們?cè)谪?cái)富戰(zhàn)略規(guī)劃、稀缺投資機(jī)會(huì)、差異化增值服務(wù)等方面均有獨(dú)特需求。

面臨外部環(huán)境變化和系統(tǒng)性挑戰(zhàn)，高凈值及家族客戶需要未雨綢繆做好財(cái)富保護(hù)安排。在此基礎(chǔ)上，更要關(guān)注稀缺投資機(jī)會(huì)與定制化策略。劉干霄指出，新能源、AI人工智能、生命科技的深入發(fā)展，正推動(dòng)新一輪產(chǎn)業(yè)變革。超高凈值家族客戶洞見(jiàn)產(chǎn)業(yè)變遷與資本市場(chǎng)趨勢(shì)，希望提前布局“時(shí)代核心資產(chǎn)”，需要構(gòu)建定制化的資產(chǎn)配置策略與高質(zhì)量的投資組合，幫助其在經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。

在金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的背景下，針對(duì)高凈值及家族客戶的服務(wù)機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)碎片化的特征。劉干霄表示，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，財(cái)富管理需回歸本質(zhì)，對(duì)客戶資產(chǎn)配置的影響力才是制勝的關(guān)鍵，各方將圍繞客戶資產(chǎn)配置權(quán)展開(kāi)全方位較量。金石財(cái)策愿將自身的資源和服務(wù)體系與行業(yè)共享，通過(guò)優(yōu)質(zhì)的資源平臺(tái)、專家平臺(tái)和運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的打造，以聯(lián)合家辦等開(kāi)放式的商業(yè)模式，促進(jìn)中國(guó)財(cái)富管理從業(yè)者及行業(yè)機(jī)構(gòu)再上新臺(tái)階。

信托新政與保險(xiǎn)金信托創(chuàng)新

隨著國(guó)內(nèi)家族信托相關(guān)法律法規(guī)的演進(jìn)，監(jiān)管對(duì)家族信托和保險(xiǎn)金信托的設(shè)立要求發(fā)生變化。國(guó)投泰康信托前海家族辦公室副總楊文彬講到，在最新的信托三分類中，成立家族信托所需的資金規(guī)模和過(guò)去相比有所不同，同時(shí)家族信托的受益人范圍相較從前有所擴(kuò)大，明確受益人除委托人或者其親屬外，還可以包括公益慈善信托或者慈善組織。

楊文彬通過(guò)分享實(shí)操過(guò)程中遇到的真實(shí)客戶案例，明確保險(xiǎn)金信托設(shè)立的理想時(shí)點(diǎn)。他建議，客戶應(yīng)盡量在財(cái)務(wù)健康的情況下，提前做好保險(xiǎn)金信托規(guī)劃，這樣有利于更加充分地發(fā)揮保險(xiǎn)金信托的優(yōu)勢(shì)，真正實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離與財(cái)富保護(hù)。

中年高凈值群體對(duì)保險(xiǎn)金信托顯示出迫切需求，但保險(xiǎn)金信托在高客中的實(shí)際滲透率還比較低，未來(lái)仍有很大的增長(zhǎng)潛力。客戶在考慮設(shè)立保險(xiǎn)金信托時(shí)依然會(huì)有多種顧慮，包括受托人的可靠度、成立周期及手續(xù)、設(shè)立費(fèi)用等。楊文彬指出，國(guó)投泰康信托作為國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的信托機(jī)構(gòu)，一直在優(yōu)化保險(xiǎn)金信托設(shè)立流程、簡(jiǎn)化手續(xù)并為客戶提供良好服務(wù)體驗(yàn)等方面持續(xù)改進(jìn)。

長(zhǎng)期預(yù)定利率下行周期，保險(xiǎn)在財(cái)富管理中的優(yōu)勢(shì)越發(fā)明顯，與此同時(shí)高凈值客戶個(gè)性化新需求，反推行業(yè)財(cái)富管理服務(wù)能力的不斷迭代。金石財(cái)策COO鄧偉針對(duì)高凈值及家族客戶的財(cái)富管理需求，介紹了「金石·如意」創(chuàng)新的財(cái)富管理解決方案。

財(cái)富管理，不僅是一項(xiàng)項(xiàng)金融消費(fèi)，更是我們對(duì)品質(zhì)生活的憧憬、子女發(fā)展的期待、家業(yè)長(zhǎng)青的追求，是一場(chǎng)不可推倒重來(lái)的人生演出。鄧偉針對(duì)高凈值客戶關(guān)心的養(yǎng)老、教育、財(cái)產(chǎn)保護(hù)三大焦點(diǎn)話題，重點(diǎn)闡釋了通過(guò)精選保險(xiǎn)、信托賬戶、資產(chǎn)配置與定制服務(wù)的有機(jī)融合，解決客戶實(shí)際財(cái)富管理問(wèn)題的理念與方法，并結(jié)合場(chǎng)景案例，展現(xiàn)了金石財(cái)策極具價(jià)值的“尊享養(yǎng)老解決方案”、“精英教育解決方案”與“財(cái)富保護(hù)解決方案”。

從需求端來(lái)看，保險(xiǎn)金信托已經(jīng)成為高客必備的財(cái)富管理工具。供給端方面，保險(xiǎn)金信托已經(jīng)成為機(jī)構(gòu)搶灘布局的必爭(zhēng)之地。在供需兩旺的背景下，保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)必將迎來(lái)大發(fā)展。相關(guān)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)及從業(yè)者，如果想要奪得市場(chǎng)先機(jī)，合作機(jī)構(gòu)選擇與能力體系建設(shè)是首要任務(wù)。鄧偉表示，金石財(cái)策愿與行業(yè)優(yōu)秀機(jī)構(gòu)與有識(shí)之士攜手，共同推進(jìn)保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。