伴隨中國創(chuàng)一代企業(yè)家逐漸進(jìn)入退休階段，企業(yè)換代交接和家族財(cái)富傳承成為高凈值及超高凈值人士十分關(guān)心的話題。與此同時(shí)，后疫情時(shí)代高凈值家庭財(cái)富管理面臨諸多挑戰(zhàn)，如何管理和保護(hù)家庭財(cái)富越來越成為高凈值家庭的關(guān)注重點(diǎn)。

11月29日，金石財(cái)策特別邀請(qǐng)業(yè)界知名私人財(cái)富律師薛京律師，在重慶舉辦了主題為“高凈值家庭財(cái)富新挑戰(zhàn)與創(chuàng)新規(guī)劃”的私享會(huì)，為川渝高凈值人士呈現(xiàn)了家族財(cái)富規(guī)劃的前沿觀點(diǎn)。

薛京律師是北京大成律師事務(wù)所高級(jí)合伙人，香港家族辦公室協(xié)會(huì)副秘書長，LEGALBAND私人財(cái)富管理領(lǐng)域中國頂級(jí)律師，LEGALBAND家族財(cái)富管理領(lǐng)域特別推薦15強(qiáng)，多家私人銀行、信托公司、保險(xiǎn)公司法律顧問，北京電視臺(tái)《律師請(qǐng)就位》欄目特聘法律專家，新浪財(cái)經(jīng)法問頻道特聘法律專家，《財(cái)富管理》雜志編委會(huì)成員，深耕家族治理與傳承頂層設(shè)計(jì)及家族財(cái)富管理整體規(guī)劃法律領(lǐng)域。

當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜嚴(yán)峻，面對(duì)百年未有之大變局，高凈值人士需重新審視家庭財(cái)富傳承。薛京律師以全球宏觀環(huán)境和中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段為背景，提起高凈值家庭對(duì)法律制度、稅收環(huán)境和財(cái)富規(guī)劃的重視，通過企業(yè)涉稅風(fēng)險(xiǎn)、婚姻風(fēng)險(xiǎn)隔離、家族二代傳承、宗族后代照顧、家企資產(chǎn)隔離等多種案例的呈現(xiàn)，講解了高凈值人士在企業(yè)管理和財(cái)富傳承時(shí)可能涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)，并給出相應(yīng)的規(guī)劃建議。

北京大成律師事務(wù)所高級(jí)合作人 薛京律師

從增量時(shí)代進(jìn)入存量博弈時(shí)代，家庭財(cái)富高質(zhì)量發(fā)展的底層邏輯和決策依據(jù)都在發(fā)生迭代。薛京律師強(qiáng)調(diào)，在中國經(jīng)濟(jì)增速趨緩的時(shí)代背景下，高凈值家庭財(cái)富管理需要從注重進(jìn)攻的創(chuàng)富思維，轉(zhuǎn)向注重防守的守富思維，更加需要認(rèn)清自身的需求重點(diǎn)，避免因隨波逐流造成的不必要損失。

中國改革開放四十年積累了大量的財(cái)富，但也帶來了一些社會(huì)問題，引發(fā)對(duì)效率與公平的思考以及對(duì)貧富差距的重視。薛京律師指出，稅收是國家調(diào)節(jié)收入分配的重要手段，中國現(xiàn)已經(jīng)與全球100多個(gè)國家和地區(qū)簽訂了CRS協(xié)議，并且國內(nèi)的金稅四期也正在普及，稅收環(huán)境更加透明，財(cái)富積累機(jī)制更加完善，高凈值人士和家族企業(yè)的稅務(wù)合規(guī)思維和規(guī)劃變得攸關(guān)重要。

薛京律師表示，企業(yè)家的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)判斷，可以從三個(gè)維度進(jìn)行思考。第一，清晰自家企業(yè)所處的發(fā)展階段；第二，理清企業(yè)股權(quán)關(guān)系及傳承安排；第三，考慮企業(yè)家的婚姻、代際、債務(wù)等變量關(guān)系。企業(yè)家應(yīng)提前做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判并請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)做好事前規(guī)劃，這樣即便由于企業(yè)經(jīng)營進(jìn)行了股權(quán)及債權(quán)融資，也依然可以給家庭成員提供生活保障。

我國經(jīng)濟(jì)增長模式已經(jīng)發(fā)生深刻變遷，財(cái)富增長邏輯也隨之發(fā)生重大變化，股權(quán)資產(chǎn)已經(jīng)成為高凈值人士的投資標(biāo)配。股權(quán)資產(chǎn)在婚前婚后財(cái)產(chǎn)認(rèn)定上存在一定的復(fù)雜性和專業(yè)性，做好股權(quán)資產(chǎn)的提前規(guī)劃與安排，對(duì)于非公司股東方保護(hù)自身利益，或者公司股權(quán)方保證公司順利運(yùn)營都具有實(shí)質(zhì)意義。

家庭財(cái)富管理需要具備底線思維，做到未雨綢繆。薛京律師分別講到了保險(xiǎn)、信托以及保險(xiǎn)金信托在婚姻財(cái)產(chǎn)保護(hù)安排、家庭成員照顧、子女教育規(guī)劃、家企資產(chǎn)隔離等方面的作用及架構(gòu)設(shè)計(jì)，講解了財(cái)富規(guī)劃的意義及價(jià)值，它是高凈值客戶擁有品質(zhì)生活和幸福人生的重要保證。

金石財(cái)策重慶財(cái)富中心總經(jīng)理侯延楓作為本次會(huì)議主持人講到，對(duì)企業(yè)家及其家庭而言，財(cái)富管理不僅僅涉及資產(chǎn)配置，更包含財(cái)富的風(fēng)險(xiǎn)管控與系統(tǒng)規(guī)劃。她建議，家族核心人物要從宏觀和微觀上進(jìn)行認(rèn)知突破與知識(shí)迭代，攜手專業(yè)人士及機(jī)構(gòu)為家族財(cái)富治理制定出有效的整體解決方案。

金石財(cái)策重慶財(cái)富中心總經(jīng)理 侯延楓

金石財(cái)策是專業(yè)咨詢驅(qū)動(dòng)的財(cái)富與投資管理顧問機(jī)構(gòu)，聚合多領(lǐng)域?qū)＜?，?+N服務(wù)模式，為客戶提供專業(yè)、審慎、全生命周期的財(cái)富管理服務(wù)，最大限度保障客戶權(quán)益，幫助客戶實(shí)現(xiàn)美好的財(cái)富生活。本次金石財(cái)策邀請(qǐng)薛京律師進(jìn)行專業(yè)而系統(tǒng)的分享，有助于到場嘉賓重新審視自身的家庭財(cái)富情況，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取積極的應(yīng)對(duì)措施，這是金石財(cái)策踐行“以客戶為中心”經(jīng)營理念的再次實(shí)踐。