自改革開(kāi)放40多年以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，創(chuàng)造了舉世矚目的成就，居民家庭財(cái)富顯著增長(zhǎng)。在人口老齡化時(shí)代，有效保障老年群體的人身和財(cái)產(chǎn)權(quán)益，實(shí)現(xiàn)個(gè)人安享晚年、家庭財(cái)富和諧傳承，已經(jīng)成為社會(huì)的迫切需求。養(yǎng)老金融對(duì)于滿(mǎn)足多樣化的養(yǎng)老需求，增強(qiáng)養(yǎng)老保障能力，推動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，增加社會(huì)安全感與幸福感等方面均具有重要意義。

5月21日至5月23日，中國(guó)社會(huì)福利與養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中福協(xié)”）主辦的第十屆中國(guó)國(guó)際養(yǎng)老服務(wù)業(yè)博覽會(huì)，在北京國(guó)家會(huì)議中心隆重舉行。會(huì)議以“拓展養(yǎng)老服務(wù)新市場(chǎng)、培育養(yǎng)老服務(wù)新業(yè)態(tài)”為主題，旨在推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，增進(jìn)長(zhǎng)者福祉，推動(dòng)社會(huì)和諧進(jìn)步，并于5月22日上午特別開(kāi)設(shè)“養(yǎng)老金融專(zhuān)場(chǎng)研討會(huì)”，與各界共同探討如何做好“養(yǎng)老金融新文章”。

金石財(cái)策作為專(zhuān)業(yè)的財(cái)富與投資管理服務(wù)機(jī)構(gòu)，經(jīng)過(guò)十余年深耕，在養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，整合了養(yǎng)老金融服務(wù)、法律服務(wù)、生活服務(wù)等多業(yè)態(tài)資源，探索出一條“養(yǎng)老規(guī)劃先行，信托架構(gòu)保障”的養(yǎng)老服務(wù)之路，作為本次專(zhuān)題研討會(huì)的協(xié)辦方，金石財(cái)策聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO劉干霄在大會(huì)上重點(diǎn)探討了“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)時(shí)代養(yǎng)老金融技能與隊(duì)伍建設(shè)”這一話題。

按照聯(lián)合國(guó)老齡化社會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)一個(gè)地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诒壤^(guò)7%時(shí)，則意味著這個(gè)國(guó)家或地區(qū)進(jìn)入老齡化社會(huì)。如果65歲以上老年人達(dá)到總?cè)丝诘?4%，則進(jìn)入深度老齡化。根據(jù)第七次全國(guó)人口普查結(jié)果，我國(guó)65周歲及以上老年人口占總?cè)丝诘?3.5%。這一數(shù)據(jù)表明，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)，即將接近深度老齡化社會(huì)。老齡化對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行全領(lǐng)域乃至國(guó)家綜合實(shí)力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力都具有深遠(yuǎn)影響。有效應(yīng)對(duì)人口老齡化，事關(guān)國(guó)家發(fā)展全局。同時(shí)，老齡化也帶來(lái)了養(yǎng)老服務(wù)和健康服務(wù)等需求的快速增長(zhǎng)，為相關(guān)產(chǎn)業(yè)提供了發(fā)展機(jī)遇，也提出了新的要求。

人的生命周期是一個(gè)長(zhǎng)期且不可逆的過(guò)程，步入老年階段后，隨著人體生理機(jī)能的下降，不確定風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐漸顯現(xiàn)，養(yǎng)老金融的重要性不容忽視。劉干霄指出，養(yǎng)老金融規(guī)劃首先要做好資金管理，重視資金的儲(chǔ)備與運(yùn)用安排；同時(shí)也要做好制度性建設(shè)，以應(yīng)對(duì)養(yǎng)老過(guò)程中可能出現(xiàn)的諸如健康、家庭、財(cái)產(chǎn)等方面的風(fēng)險(xiǎn)；另外要做好場(chǎng)景服務(wù)，充分照顧到老年人生活的多種場(chǎng)景。因此，作為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的從業(yè)者，一方面要具備投資能力，幫助客戶(hù)做好長(zhǎng)生命周期里的財(cái)務(wù)安排，另一方面要具備綜合服務(wù)能力，幫助客戶(hù)提升老年生活品質(zhì)。

劉干霄強(qiáng)調(diào)，養(yǎng)老服務(wù)涉及的方面多、周期長(zhǎng)、復(fù)雜性高，不是單一機(jī)構(gòu)能夠?qū)崿F(xiàn)，需要各界專(zhuān)家學(xué)者與行業(yè)工作者的共同努力。首先，要關(guān)注業(yè)務(wù)創(chuàng)新，養(yǎng)老服務(wù)是一個(gè)關(guān)聯(lián)眾多事務(wù)的復(fù)雜系統(tǒng)，包括投資、監(jiān)護(hù)、照顧、醫(yī)療、財(cái)產(chǎn)繼承等方方面面，這就需要具備資源整合能力的機(jī)構(gòu)進(jìn)行二次開(kāi)發(fā)，形成一個(gè)系統(tǒng)化的解決方案，幫助客戶(hù)更加高效、便捷地享受一體化服務(wù)；第二，需要培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)化人才，養(yǎng)老服務(wù)包括金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)的管理，最終的落腳點(diǎn)在于人，需要專(zhuān)業(yè)人士的長(zhǎng)期陪伴，幫助客戶(hù)隨時(shí)調(diào)整決策的不足，以適應(yīng)環(huán)境的變化；第三，推進(jìn)平臺(tái)體系的搭建，養(yǎng)老服務(wù)需要財(cái)稅法等綜合場(chǎng)景服務(wù)，信托架構(gòu)設(shè)計(jì)對(duì)于整合服務(wù)與制度安排具有很大優(yōu)勢(shì)。金石財(cái)策愿意盡綿薄之力與社會(huì)各界一同推動(dòng)養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)的高質(zhì)量發(fā)展。

本次大會(huì)上，《老年財(cái)富傳承規(guī)劃服務(wù)模式研究》課題成果發(fā)布。課題組以敏銳的洞察力和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)術(shù)態(tài)度，全面而細(xì)致地探討了老年財(cái)富傳承規(guī)劃的各個(gè)方面，包括老年財(cái)富傳承規(guī)劃的概念與現(xiàn)狀，老齡化挑戰(zhàn)與老年財(cái)富傳承規(guī)劃的必要性，老年財(cái)富傳承規(guī)劃的產(chǎn)品、服務(wù)與隊(duì)伍供給，老年財(cái)富傳承的工具模型，以及政策建議五部分內(nèi)容，包含了理論基礎(chǔ)、數(shù)據(jù)研究、重點(diǎn)問(wèn)題、解決方案建議等多個(gè)方面，展現(xiàn)了極高的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)和學(xué)術(shù)價(jià)值，為老年財(cái)富傳承規(guī)劃打開(kāi)了新視野。

金石財(cái)策積極響應(yīng)國(guó)家人口老齡化戰(zhàn)略，敏銳洞察老齡化社會(huì)市場(chǎng)機(jī)遇，于2023年專(zhuān)門(mén)推出「金石·如意」六大財(cái)富管理解決方案，通過(guò)“信托架構(gòu)+精品保險(xiǎn)+主題投資+定制服務(wù)”的創(chuàng)新模式，幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)全生命周期、全財(cái)富周期的人生目標(biāo)。其中，「如山之壽」養(yǎng)老解決方案是專(zhuān)門(mén)針對(duì)老年生活品質(zhì)與幸福感提升的專(zhuān)項(xiàng)解決方案，依托信托賬戶(hù)、年金保險(xiǎn)、權(quán)益投資與社區(qū)康養(yǎng)服務(wù)，滿(mǎn)足老年高品質(zhì)生活的方方面面，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老以智，安寧久康。