新經(jīng)濟(jì)、新形勢(shì)下，理財(cái)顧問迎來的挑戰(zhàn)大大有別于以往。

從行業(yè)層面看，近十年來，我國金融行業(yè)取得了快速發(fā)展，參與主體大大增加，產(chǎn)品形式較之前也更為多元。隨著技術(shù)的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新加快，產(chǎn)品復(fù)雜性提高，互聯(lián)網(wǎng)金融與智能投顧的出現(xiàn)開始替代基礎(chǔ)產(chǎn)品銷售型客戶經(jīng)理。

從客戶層面看，隨著高凈值人群的不斷增多以及人們財(cái)富管理觀念的不斷增強(qiáng)，對(duì)專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的信任、依賴度不斷增強(qiáng)的同時(shí)，財(cái)富管理需求也日趨多元復(fù)雜。退休養(yǎng)老、稅務(wù)籌劃、子女教育、財(cái)富傳承，提供一套合理的資產(chǎn)配置方案成為解決以上問題的關(guān)鍵。不僅如此，客戶對(duì)理財(cái)服務(wù)要求也越來越苛刻，對(duì)為他們服務(wù)的理財(cái)顧問/機(jī)構(gòu)及其提供的產(chǎn)品與服務(wù)精挑細(xì)選。

從理財(cái)顧問層面看，金融產(chǎn)品的豐富在方便理財(cái)顧問工作開展的同時(shí)也讓理財(cái)顧問開始感覺到吃力。目前國內(nèi)理財(cái)顧問整體處在以金融產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向的初級(jí)階段，客戶對(duì)理財(cái)顧問的資產(chǎn)管理需求越來越多樣，要求也越來越高，讓僅掌握一兩種產(chǎn)品類型理財(cái)技能的理財(cái)顧問難以駕馭客戶來自其他方面的財(cái)富管理需求。理財(cái)顧問能力范圍遭遇挑戰(zhàn)。

十九大報(bào)告重新定義了我國社會(huì)的主要矛盾，已轉(zhuǎn)化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。財(cái)富管理行業(yè)目前存在的問題就像我國社會(huì)新的主要矛盾一樣，理財(cái)顧問提供的服務(wù)有限，難以滿足高凈值客戶日益增長的“美好生活需要”。

從廣義上講，證券經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、銀行客戶經(jīng)理、財(cái)富中心的理財(cái)經(jīng)理、P2P銷售人員、獨(dú)立理財(cái)顧問、民間銀行家都具有理財(cái)顧問的一些特征：為客戶進(jìn)行理財(cái)服務(wù)。

但從嚴(yán)格意義上講，理財(cái)顧問與他們之間是存在差異的。真正意義上的理財(cái)顧問在財(cái)務(wù)管理的基礎(chǔ)上還有更深一層的工作內(nèi)容：生活管理。其財(cái)富管理服務(wù)包括財(cái)富保護(hù)、財(cái)富積累、財(cái)富分配三個(gè)方面，具體表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理和事務(wù)管理。正因如此，理財(cái)顧問的職業(yè)在安全度、持續(xù)度、收入回報(bào)、受社會(huì)尊重程度上都與其他顧問有所不同。

目前國外理財(cái)顧問的發(fā)展趨于生活管理顧問，而國內(nèi)還停留在財(cái)務(wù)管理顧問階段。當(dāng)客戶的需求超過理財(cái)顧問提供的服務(wù)范圍，智能投顧淘汰越來越多的基礎(chǔ)型產(chǎn)品銷售經(jīng)理，理財(cái)顧問的發(fā)展到了亟需轉(zhuǎn)型的時(shí)候。

新形勢(shì)下，理財(cái)顧問該如何重新定義自己、如何轉(zhuǎn)型已有不少人做過分析指導(dǎo)。總體來講，理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型可分為三個(gè)層次。

第一個(gè)層次，做更多元的產(chǎn)品和服務(wù)。每個(gè)理財(cái)顧問都希望能提供更多元的產(chǎn)品和服務(wù)，不管是來自保險(xiǎn)公司還是第三方理財(cái)公司，因?yàn)檫@樣可以獲得更多的業(yè)務(wù)，帶來績效的提升。

第二個(gè)層次，在擁有多元產(chǎn)品和服務(wù)的基礎(chǔ)上做得更規(guī)范、更有序。這種轉(zhuǎn)型不僅僅只是為了追求多元的產(chǎn)品和服務(wù)，而是將理財(cái)顧問的工作作為自己的一份事業(yè)，讓自己變得更專業(yè)，獲得更大的職業(yè)發(fā)展空間。

第三個(gè)層次，將理財(cái)顧問職業(yè)商業(yè)化。目前已經(jīng)有不少行業(yè)人士開始探索。整合資源，搭建平臺(tái)，專門服務(wù)理財(cái)顧問，為理財(cái)顧問提供各種業(yè)務(wù)支持。

財(cái)富管理是一個(gè)高度個(gè)性化的東西，對(duì)比國外理財(cái)顧問發(fā)展，個(gè)人品牌化將是未來理財(cái)顧問的最終發(fā)展方式。而個(gè)人化發(fā)展的過程中，來自背后團(tuán)隊(duì)的支持非常重要。如果你是一位理財(cái)行業(yè)的專業(yè)人士，背后一定要有一群更專業(yè)的人給予技術(shù)或者資源上的支持。關(guān)于背后的團(tuán)隊(duì)，如果理財(cái)顧問有能力，可以自己搭建，如果能力有限，可以依托提供財(cái)策流程、技術(shù)、智庫支持的平臺(tái)來發(fā)展自己。

有一句話說得很好：知識(shí)的落差即是財(cái)富的源泉。國內(nèi)的理財(cái)行業(yè)目前還處于初級(jí)階段，當(dāng)你洞察了這個(gè)行業(yè)的前景并率先一步開始做的時(shí)候，你就跟別人拉開了差距。

看到過一段話：“走在時(shí)代前面的明白人，永遠(yuǎn)是小部分，他們理解世界的趨勢(shì)，了解科技的力量，有更加成熟的心智模式、更開放的心態(tài)和更快的迭代速度，即使短期笨拙，長周期也一定比你跑得快——可怕的不是優(yōu)秀的人比你更努力，而是優(yōu)秀的人方法論比你正確太多。這些人就是時(shí)代的高手?！?/p>